การเกษียณอายุที่ทันสมัย: สิ่งที่ควรรู้ก่อนที่จะซื้อบ้านหลังที่สอง

12 Apr

การเกษียณอายุที่ทันสมัย: สิ่งที่ควรรู้ก่อนที่จะซื้อบ้านหลังที่สอง

หลังจากฤดูหนาวที่หนาวจัดคุณกำลังพิจารณาที่จะกลายเป็น นกหิมะ และซื้อ บ้านหลังที่สอง ในรัฐที่มีแดดตลอดปีหรือไม่?
“ สำหรับหลาย ๆ คนมันฟังดูเหมือนความฝันที่ไพเราะ แม้จะอยู่ในระดับที่ร่ำรวยที่สุดก็ยังมีข้อพิจารณาทางการเงินที่สำคัญที่ใช้สำหรับการปรับ วิถีชีวิตของ มนุษย์หิมะ “ที่ปรึกษา Merrill Lynch Arthur Vale, CFP CPWA บอกกับ FOX Business

จากข้อมูลของ Vale อันดับสามสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจนี้คือ 1) ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับที่อยู่อาศัย – ไม่ว่าจะเป็นการให้เช่าหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ 2) ค่าใช้จ่ายในการเดินทางระหว่างฤดูร้อนและฤดูหนาวและ 3) ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ไลฟ์สไตล์ของคุณ

Boomer: ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันสามารถที่จะกลายเป็นนกหิมะได้หรือไม่

Vale: คำถามนี้เกิดขึ้นใกล้กับหัวใจของฉันเพราะฉันไม่เพียง แต่เป็นที่ปรึกษาความมั่งคั่งส่วนตัวที่มีลูกค้า snowbird จำนวนมาก แต่ยังเป็น “ส่วนหนึ่งเวลา” snowbird ด้วยตัวเองฉันแบ่งเวลาระหว่างนิวยอร์กและเดลเรย์บีชฟลอริดา .

ขณะที่ฉันเดินผ่านแคลคูลัสเดียวกันสำหรับตัวฉันเองฉันสามารถบอกวิธีเดียวที่จะรู้คำตอบสำหรับคำถามนี้คือคุณต้องพิจารณาอย่างจริงจังและเพิ่มนิสัยการใช้จ่ายของคุณทั้งหมด จากนั้นคุณจะต้องคำนวณงบประมาณของคุณใหม่ในลักษณะที่จับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมรวมถึงการประหยัดที่เป็นไปได้

ฉันขอแนะนำให้คุณใช้เวลาสักครู่เพื่อเยี่ยมชมพื้นที่จริงที่คุณวางแผนจะใช้ชีวิตในช่วงฤดูหนาวเพื่อให้เข้าใจถึงวิถีชีวิตของคุณที่เปลี่ยนแปลงและค่าใช้จ่ายในการรักษาที่นั่น มีคำถามสำคัญมากมายที่จะถามตัวเองและฉันขอแนะนำให้ทุกคนมีส่วนร่วมในวิชาชีพการเงินเพื่อพิจารณาข้อพิจารณาที่สำคัญต่างๆ

Boomer: ตัวเลือกถิ่นที่อยู่และตัวเลือกด้านภาษีได้เปรียบหรือเสียเปรียบในการกลายเป็น Snowbird หรือไม่? ฉันจะเรียกร้องที่อยู่อาศัยหลักของฉันได้ที่ใดและฉันต้องทราบตัวเลือกภาษีใดบ้างในการจัดลำดับความสำคัญการย้ายของฉัน

Vale: เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงอย่างกว้างขวางของกฎหมายภาษีในช่วงปลายปี 2017 ด้วยพระราชบัญญัติลดภาษีและงานและข้อ จำกัด ที่ตามมาเกี่ยวกับการหักภาษีของรัฐและท้องถิ่น (SALT) การเปลี่ยนภูมิลำเนาภาษีของคุณจากสถานะภาษีสูง (เช่น Maryland, Illinois, New York มลรัฐนิวเจอร์ซีย์และคอนเนตทิคัต) ไปยังสถานะภาษีที่ต่ำกว่า (เช่นฟลอริดา, เทนเนสซี, โคโลราโด, เนวาดา, แอริโซนาและเท็กซัส) อาจส่งผลให้รายได้ที่เป็นประโยชน์กำไรจากการขายและการรักษาภาษีอสังหาริมทรัพย์

อย่างไรก็ตามข้อดีข้อเสียและแนวทางในการเลือกตั้งภูมิลำเนาภาษีและการขอสถานะที่อยู่อาศัยหลักนั้นแตกต่างกันไปตามรัฐและสถานการณ์เฉพาะของคุณ นี่จะเป็นโอกาสที่ดีในการนำที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณ (และถ้ามีผู้วางแผน / ทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณ) เพื่อช่วยคุณชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมด

ฟลอริด้ายังเสนอสิทธิประโยชน์การคุ้มครองทรัพย์สินที่สำคัญ (จากเจ้าหนี้และคดีความ) สำหรับผู้อยู่อาศัยถาวรหากคุณมีคุณสมบัติในการเรียกร้องที่อยู่อาศัยหลักของคุณสำหรับการป้องกันที่อยู่อาศัยของคุณ

แม้ว่าอาจมีข้อได้เปรียบทางภาษีที่ชดเชยการเพิ่มขึ้นของต้นทุนบางส่วนหรือทั้งหมด แต่อาจแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของแต่ละบุคคล โอกาสในการออมที่เกี่ยวข้องกับภาษีพลิกเป็นไปได้ว่าหากคุณไม่มีคุณสมบัติในการเปลี่ยนภูมิลำเนาภาษีของคุณภาษีของคุณอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากหากคุณเลือกที่จะเป็นเจ้าของบ้านพักฤดูร้อนของคุณ (ผ่านการเพิ่มภาษีอสังหาริมทรัพย์)

Boomer: คุณควรทำข้อเสนอในบ้านหลังที่สองในช่วงฤดูท่องเที่ยว – หรือไม่?

Vale: ด้วยสภาพอากาศที่เย็นสบายอย่างไม่สมควรตอนเหนือตอนนี้อาจเป็นเวลาที่เหมาะสำหรับการ“ สำรวจ” สิ่งที่คุณชอบใช้เวลาในช่วงฤดูหนาวที่คุณต้องการ การใช้ฟลอริดาตอนใต้เป็นตัวอย่างเดือนตุลาคมถึงเดือนเมษายนมีแนวโน้มที่จะยุ่งมากกับนกหิมะตัวอื่น ๆ ที่บินเข้ามาในฤดูหนาว คุณจะได้รับความรู้สึกที่ดียิ่งขึ้นว่าการนำทางในแต่ละวันเป็นอย่างไร (การจราจรการจองร้านอาหาร ฯลฯ ) หากคุณวางแผนการเยี่ยมชมในช่วงเดือนที่มี “ยอด”

ในทางกลับกันถ้าคุณตั้งใจจะทำคำเสนอซื้ออสังหาริมทรัพย์เดือนมิถุนายนถึงเดือนสิงหาคม “ปิดยอด” เดือนมักจะช้าที่สุดในแง่ของกิจกรรมการขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อาจเป็นเวลาที่ดีที่จะมุ่งเน้นการรักษาบ้านฤดูหนาวของ ความฝันของคุณ.